Thomas Mooslechner, aktualisiert am27. Mai 2024
Das ist mein kompletter Guide zum Wechselkurs von Kreditkarte.
Er macht zusammen mit der Fremdwährungs- und Auslandseinsatzgebühr einen Großteil der Kosten aus.
Dabei steht der Wechselkurs selten so transparent angeschrieben, wie die beiden anderen Gebühren.
Mit meinem Guide möchte ich damit Schluss machen, damit du in Zukunft weißt, was gut und schlecht ist.
Wo finde ich den Wechselkurs von meiner Kreditkarte?
Der Wechselkurs hängt im Fall von Visa und Mastercard von deiner Bank ab.
Der Wechselkurs hängt im Fall von Visa und Mastercard Kreditkarten von deiner Bank ab.
Sie können den sehr guten Tageskurs von Visa und Mastercard ohne einen Aufschlag verwenden oder einen Aufschlag auf den Tageskurs dazugeben.
Den Tageskurs von Visa findest du hier und den Tageskurs von Mastercard findest du hier.
Der Kurs von Visa und Mastercard weicht ohne Aufschlag von deiner Bank für den Großteil der Währungen weniger als 1 % vom echten Marktpreis ab. Das ist der Kurs, den du online mit Google findest.
Für häufige Währungspaare, zum Beispiel Euro in Schweizer Franken, weicht der Kurs von Visa und Mastercard sogar weniger als 0,4 % vom echten Marktpreis ab. Günstiger geht es nicht.
Suche gerne eine Wechselstube, die dir einen besseren Kurs gibt.
Hat deine Bank einen Aufschlag auf den Wechselkurs, macht er größtenteils 2 % aus.
Ob deine Bank den echten Wechselkurs von Visa und Mastercard ohne Aufschlag verwendet, steht in den AGB oder im Leistungsverzeichnis von deiner Kreditkarte.
Welche Kreditkarten haben keinen Aufschlag auf den Wechselkurs?
Mit der richtigen Kreditkarte gibt es einen guten Wechselkurs und keine Währungsgebühren.
Als einen Aufschlag auf den Wechselkurs sehe ich auch eine Fremdwährungsgebühr oder Auslandseinsatzgebühr an.
Deutsche Banken verlangen mehrheitlich eine Fremdwährungs- oder Auslandseinsatzgebühr von 2 % bis 4 %.
Die Gebühr kommt zum Wechselkurs dazu, hat deine Bank einen Aufschlag auf den Wechselkurs, ist dadurch zuerst ein Aufschlag von 2 % plus eine Fremdwährungsgebühr von 2 % möglich.
Die Fremdwährungsgebühr kommt nicht von Visa, Mastercard oder ausländischen Banken, sondern von deiner eigenen Bank.
Nur Kreditkarten von American Express und Diners Card aus Deutschland haben immer eine Fremdwährungsgebühr und einen schlechten Wechselkurs.
Kreditkarten ohne eine Fremdwährungsgebühr mit einem kleinen Aufschlag auf den Wechselkurs gibt es deswegen in Deutschland nur mit Visa oder Mastercard Kreditkarten.
Beispiele für echte Kreditkarten mit einem guten Wechselkurs:
Header | Deutschland | awa7 Card | TF Bank Gold |
---|---|---|---|
Jahresgebühr | 0 € | 0 € | 0 € |
Währungsgebühr | Ohne | Ohne | Ohne |
Auslandsgebühr | Ohne | Ohne | Ohne |
Geldautomatengebühr | Keine im Ausland | Keine im Ausland | Ohne |
Wechselkurs | Visa | Visa | Mastercard |
Rahmen | Anfangs bis 2.500 € | Anfangs bis 2.500 € | Bis zu 10.000 € |
Abrechnung | Automatisch / Ratenzahlung | Automatisch / Ratenzahlung | Rechnung / Teilzahlung |
Herausgeber | Visa | Visa | Mastercard |
Cell | Mehr dazu | Mehr dazu | Mehr dazu |
Die Kreditkarten verwenden den Wechselkurs von Visa oder Mastercard.
Zwischen den beiden Marktführern Visa mit einem weltweiten Marktanteil von 50 % und Mastercard mit einem weltweiten Marktanteil von 25 % gibt es nur geringe Unterschiede im Wechselkurs.
Manchmal ist Visa günstiger, manchmal Mastercard.
American Express tauscht die meisten Währungen zuerst in US-Dollar und dann noch einmal in Euro. Dadurch ist der Kurs schlechter, weil zweimal getauscht wird. Die Karten sind zum Bezahlen in einer Fremdwährung deswegen keine gute Option.
Amex und Diners Card Kreditkarten haben außerdem immer eine Währungsgebühr.
Währungs- und Auslandsgebühr vermeiden:
Nur Kreditkarten von Visa und Mastercard haben keine eigenen Währungsgebühren.
Entscheidend ist, dass deine Kreditkarte keine weiteren Gebühren hat.
Damit meine ich zuallererst die Fremdwährungsgebühr.
Sie fällt an, falls du mit einer Währung bezahlst, die nicht deine Kartenwährung ist. Wird dein Konto in Euro geführt, und du bezahlst in Britischen Pfund, fällt die Fremdwährungsgebühr an.
Der Unterschied zur optionalen Auslandseinsatzgebühr ist, dass sie für das Bezahlen außerhalb der Euro-Zone anfällt. Bezahlst du zum Beispiel mit Euro in England, fällt die Auslandseinsatzgebühr trotzdem an.
Eine Karte mit einem guten Wechselkurs darf keine der beiden Gebühren haben, weil sie im Endeffekt Kosten verursachen.
Zusätzlich sollte deine Karte keine Geldautomatengebühr haben, falls du mit ihr im Ausland Geld abheben möchtest. Deutsche Banken verlangen dafür mehrheitlich 4 € bis 10 € pro Transaktion.
Alle Karten in meinem Beispiel haben keine Geldautomatengebühren, keine Jahresgebühr, keine Währungs- und keine Auslandsgebühren.
Es gibt also Kreditkarten, die den Kurs von Visa oder Mastercard verwenden, und keinen Aufschlag verlangen.
Für die Karte sollte außerdem kein Kontowechsel notwendig sein. Das macht alles einfacher.
Alle Konditionen erfüllt die Deutschland Kreditkarte mit einer Jahresgebühr von 0 € und einer automatischen Abrechnung ohne Kontowechsel am besten in meinem Vergleich von Reisekarten.
Das kann sie genau:
- Keine Jahresgebühr: 0 € ohne Mindestumsatz auch im 2. Jahr.
- Keine Auslandsgebühren: 0 % Fremdwährungs- und 0 % Auslandseinsatzgebühr (weltweit).
- Keine Geldautomatengebühr: Keine Geldautomatengebühr vonseiten Deutschland Classic im Ausland und 0 € Abhebegebühr in Geschäften in Deutschland.
- Visa Wechselkurs: Ohne Aufschlag auf den Wechselkurs von Visa.
- Kein Kontowechsel: Trotzdem mit einer automatischen Abrechnung und einem Rahmen.
- Bis zu 2.500 € Startrahmen: Mit einer flexiblen Ratenzahlung ab 3 % oder einem vollen Ausgleich per Einstellung in der App.
- Bis zu 5 % Reiserückvergütung: Mit Partnern von Deutschland Classic.
Zum Antrag der Deutschland Card Classic
Den Antrag stellst du von zu Hause mit einer Online-Sofortentscheidung mit Video-Ident.
Das geht mit deinem Smartphone ohne Papierkram.
Deine neue Karte kommt danach in einigen Werktagen mit der Post nach Hause. Du kannst sie danach gleich zum Geld abheben, zum Bezahlen und natürlich für Reisen in Länder mit einer Fremdwährung verwenden.
Du hast ohne Kontowechsel auch einen Startrahmen von bis zu 2.500 €. Die Abrechnung funktioniert trotzdem automatisch. Du kannst dich zwischen einem vollen Ausgleich oder einer kleinen Ratenzahlung ab 3 % entscheiden, falls du Ausgaben einmal aufteilen möchtest. Das stellst du flexibel mit der App der Karte ein.
Abgesehen davon ist Schluss mit Währungs- und Geldautomatengebühren von deiner Bank.
Mit haben meine 0 € Kreditkarten im Ausland schon hunderte Euro gespart, weil sie keine Währungsgebühr, keine Geldautomatengebühren und einen guten Wechselkurs haben. Ich reise sehr viel. Mir fällt das richtig auf.
Aber zumindest eine echte Kreditkarte mit einem guten Wechselkurs, keinen Währungsgebühren und einer weltweiten Akzeptanz empfehle ich allen. Es müssen nicht gleich fünf sein.
Das kostet nichts und spart Geld.
Zum Antrag:Hier ist der Link zum Onlineantrag der Deutschland Classic Card mit 0 € Jahresgebühr.
Mein Fazit
Ich hoffe, du hast Antworten auf deine Fragen zum Wechselkurs von Kreditkarten gefunden.
Er hängt im Fall von Visa und Mastercard von deiner Bank ab. Sie sollte den Kurs von Visa und Mastercard ohne einen eigenen Aufschlag verwenden.
Eine Karte mit einem guten Wechselkurs darf außerdem keine Fremdwährungs- und keine Auslandseinsatzgebühr haben.
Nur Kreditkarten von American Express und Dinsers Card aus Deutschland haben immer eine Währungsgebühr und einen schlechteren Wechselkurs.
Willst du eine Kreditkarte mit einem guten Wechselkurs, solltest du deswegen darauf achten, dass sie von Visa oder Mastercard kommt, keinen Aufschlag auf den Kurs, keine Fremdwährungsgebühr und keine Auslandseinsatzgebühr hat.
Falls du dazu noch eine Frage hast oder eigene Erfahrungen teilen möchtest, dann schreibe mir gerne unten in den Kommentaren.
FAQ (Häufige Fragen)
Welche Kreditkarte hat den besten Wechselkurs?
Kreditkarten von Mastercard haben einen minimal besseren Wechselkurs als Kreditkarten von Visa. Er macht in der Praxis kaum einen Unterschied. Das gilt aber nur, falls es keinen Aufschlag von der eigenen Bank auf den Kurs, keine Fremdwährungsgebühr und keine Auslandseinsatzgebühr gibt.
Was ist die beste Kreditkarte weltweit?
Die weltweit beste Kreditkarte ist in unserem Vergleich die Genial Visa Card von der Hanseatic Bank. Die Kreditkarte hat dauerhaft keine Jahresgebühr, keine Währungsgebühr, keine Auslandseinsatzgebühr, keinen Aufschlag auf den guten Wechselkurs von Visa und einen Rahmen von bis zu 2.500 € mit einer automatischen Abrechnung ohne Kontowechsel.
Ist der Wechselkurs von Mastercard am besten?
Mastercard hat einen marginal besseren Wechselkurs als Visa. In der Praxis hat der Kurs kaum eine Auswirkung, weil der Unterschied so klein ist. Viel wichtiger ist, ob es einen Aufschlag von der eigenen Bank auf den Wechselkurs von Mastercard gibt, eine zusätzliche Fremdwährungs- oder Auslandseinsatzgebühr.
Wie berechnet Visa den Wechselkurs?
Die Formel zur Berechnung der Wechselkurse lautet: Startbetrag (ursprüngliche Währung) / Endbetrag (neue Währung) = Wechselkurs. Tauschst du 100 Euro in 120 US-Dollar, beträgt der Wechselkurs 1,2. Beim Wechseln von 120 US-Dollar in 100 Euro wäre der Wechselkurs 0,83.
Thomas Mooslechner
Hi, ich bin Thomas. Ich reise jedes Jahr in mehr als 20 Länder. Hier teile ich meine Erfahrungen mit Reisen, Tipps zu Travel Hacking mit Kreditkarten und buche für dich mit einer individuellen Beratung deine nächste Reise.
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Deine Meinung zählt
Vielen Dank, sehr interessant und gut geschrieben….. weiter so
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Danke Matthias.
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